Coaching Financiero – Estrategias para salir de la crisis

Salir de la crisis es posible

El Coaching Financiero es una especialización del coaching. Para poder desarrollarlo hace falta conocer en profundidad las finanzas familiares y asimismo empresariales. Sin embargo, las creencias subyacen en modos de comportamiento ante el dinero, los hábitos del consumo, nuestra actitud ante el ahorro. ¿Que hacer ante la actual crisis, que está afectando a la calidad de vida de millares de familias?
¿Que hacer cuando las deudas nos desbordan? ¿Que hacer si se ha perdido el trabajo?
Estas son algunas ideas para afrontar la crisis:
IDEAS PARA AFRONTAR LA CRISIS

“No podemos resolver problemas usando el mismo tipo de pensamiento que usamos cuando los creamos” Albert Einstein.

Estamos en crisis, en recesión. Cada día nos desayunamos con noticias de empresas que cierran, personas que van al paro, incremento de la morosidad en las Entidades Financieras, manifestaciones de los Sindicatos en las calles reivindicando soluciones. La inflación baja, los tipos de interés bajan y aun así la economía tiene toda la pinta de entrar en colapso, y no sólo el financiero.

¿Que hacer? ¿Salimos todos a la calle en manifestación? ¿Le echamos toda la culpa a los Bancos, a Zapatero? ¿Nos echamos a morir, desesperados ante la falta de soluciones eficaces para nuestras economías particulares, para las empresas?

Al igual que pasa cuando tenemos una crisis personal, no es tanto el fondo del problema sino nuestra actitud para “tirar hacia adelante” lo que va a determinar que salgamos antes de este túnel que cada vez aleja fantasmalmente su salida.

Digámoslo claramente y con la mano en el pecho: nos hemos creído que vivíamos en una sociedad donde el dinero fabricado por los Bancos gracias a su ingeniería financiera era como el milagro del maná caído del cielo. Nos hemos dejado seducir por las llamadas de sirena que suponen las tarjetas de crédito. Hemos financiado a plazo las vacaciones, la boda y hasta la Primera Comunión de nuestro hijo. Y, los más osados, hemos comprado un segundo piso con el regocijo de pensar en los suculentos y rápidos beneficios de su venta rápida. (A unos nos ha funcionado, a otros les ha pillado la bajada vertiginosa de los precios de la vivienda)

Sin embargo, el ritmo de la subida de tipos de interés ha incidido en que nuestra capacidad para hacer frente a los compromisos de pago se ha mermado hasta límites de infarto ¡
Hace años mi recomendación para asumir préstamos era que la cuota mensual no superara el 35% del salario o ingresos netos estables. ¿Por qué porcentajes vamos ahora? ¿No es cierto que en muchas familias un sueldo “se va” íntegramente a pagar la hipoteca? El endeudamiento global por hipoteca, préstamo del coche, tarjetas bancarias y de otros establecimientos como El Corte Ingles o Carrefour y demás pagos aplazados asciende a más del 50%. En una economía creciente, con empleo estable, esto ha sido posible, especialmente por el incremento del endeudamiento familiar. Ahora no vale, eso se acabó.

¿Que hacer? Como dijo Albert Einstein no podemos resolver problemas con el mismo tipo de pensamiento que usamos cuando los creamos. Y el pensamiento derrotista, angustiado, preocupado, tenso no nos va a ayudar para salir de esta situación, que parece se va a prolongar al menos durante un par de años !Esperemos!
Estas son mis propuestas:
1. Analice cual es su situación real. Haga un inventario valorado y exhaustivo de sus bienes y de sus deudas. (Patrimonio neto)
2. Haga un estudio riguroso de sus gastos, clasificándolos en Imprescindibles, Necesarios y No Esenciales. Tendrá en cuenta cuales son los gastos fijos y estables (alquiler, hipoteca, alimentación y limpieza, seguros, colegios, etc.), como los variables en función del consumo (agua, luz, teléfono, calefacción, etc.)
3. Analice sus ingresos fijos y variables y confróntelos con los gastos: ¿Que cobertura tiene Vd.? ¿Qué gastos puede disminuir e incluso suprimir? ¿Su economía es equilibrada o va hacia el desastre? ¿Se ha endeudado más de lo que podía? ¿Que opciones tiene?
4. Fíjese un objetivo de ahorrar un 10% de sus ingresos netos a fin de nutrir una cuenta de ahorro “intocable” que le permita tener un colchón financiero de al menos 6 meses de trabajo. Este ahorro supondrá empezar a tener libertad financiera para imprevistos, estudios o viajes, o para poder afrontar una caída de ingresos brusca.
5. Establezca un plan de amortización de deudas más acelerado, contando incluso con ingresos extras como es la devolución de impuestos por Hacienda, pagas de Julio y Diciembre, incentivos o intereses bancarios de los ahorros que tenga. ! Todo euro es importante!
6. Devuelva las tarjetas de crédito o que no utilice. Le aseguro que ahorrará en comisiones bancarias y se disciplinará para no echar mano de ellas de forma inconsciente o descontrolada. Si es posible, quédese solo con una tarjeta cuyo saldo se paga a primeros del mes siguiente, para no soportar intereses por aplazamiento de deuda.
7. Haga este Plan Financiero junto con su familia. No es posible llevarlo adelante si no están implicados todos, incluidos sus hijos.
8. Prémiese con un extra cuando vaya consiguiendo alguno de sus objetivos. No hace falta mucho dinero para disfrutar, una salida al campo con los suyos ahora que empieza a ponerse tan bello, le gratificará mucho más que la compra de una ropa de marca o una comida cara en un restaurante. ! Sea creativo!
9. Si su trabajo peligra, o ya se encuentra en paro, empiece a pensar qué opciones tiene para generar ingresos. ¿Que sabe hacer además de lo que hacía en su anterior trabajo? Piense 5 posibles formas de generar ingresos, creando “valor” para la sociedad.
10. Acuda a sus familiares y amigos. Un porcentaje alto de trabajos se logran a través de la eficaz gestión de nuestros contactos personales y profesionales.
11. Adquiera nuevas competencias profesionales. Los trabajos “para toda la vida” van siendo cada vez más escasos.
12. Utilice todos los recursos que ofrecen las Instituciones y el mercado laboral: Oficinas de Empleo, empresas de Trabajo Temporal, Cámaras de Comercio, Internet, etc. Ante una oferta de trabajo cada vez más escasa hay que desarrollar nuevas habilidades y actitudes activas de búsqueda de empleo.
“El hambre agudiza el ingenio”. Pues eso, vamos a aprovechar esta crisis para recomponer nuestra economía, adoptar nuevos hábitos de gasto, ahorro e inversión acordes con los tiempos que vivimos, hagamos más austeros y equilibrados. Y vamos pesar qué cualidades tenemos, aptitudes, habilidades, conocimientos que podemos poner al servicio de la sociedad para generar valor y dinero.

Rosa Estañ Homs
Asesora Financiera -Coach Personal y Empresarial
rosa@bitacorach.es
www.bitacorach.es